Тонкости получения и использования кредитной карты Тинькофф Platinum

Возможность не откладывать покупку, а оплатить кредиткой стала нормой. При выборе пластика мы оцениваем программы лояльности, расходы на обслуживание, продолжительность льготного периода. Чем привлекательна карта Тинькофф? При каких расходах выгодна? Когда стоит ее оформлять?

Платиновая кредитка

Карточка удобна для повседневной оплаты покупок. Она также позволяет выгодно рефинансировать другие кредиты.

Так выглядит реклама на сайте:

Тинькофф Платинум

Пластик легко оформить и быстро получить. Стоимость обслуживания одна из самых низких на рынке для своего платинового статуса MasterCard (между World и World Black Edition). Неустойка и штрафы за нарушение сроков погашения высокие.

Характеристика

Тариф по кредитной карте Тинькофф Platinum предусматривает рамочные условия в плане лимита и процента по кредиту, размера минимального платежа. Их точные значения банк рассчитывает отдельно для каждого договора перед подписанием.

Общие правила для всех касаются:

  • льготного периода платежей;
  • комиссий за обслуживание, дополнительные услуги;
  • штрафов.

Обычно пластик выпускается в платежной системе Mastercard.

Условия и проценты

tinkoff platinum

Ставка по кредиту зависит от характера расхода. Основные правила:

Оплата товаров и услуг по безналу 0% на протяжении льготного периода до 55 дней;

12-29,9% годовых при пользовании лимитом по истечении периода рассрочки, без пропуска платежей по графику.

Выдача наличных, оплата при просроченных платежах 30–49,9% годовых без рассрочки
Комиссия за перерасход лимита 390 руб. за каждую операцию после превышения.

Стоимость обслуживания

Ежегодная комиссия составляет 590 рублей. Она списывается после совершения первой транзакции по карте. После – каждый год в этот же день. Есть шанс перейти на бесплатный тариф 6.7 о нем в конце статьи.

Все клиенты получают бесплатно:

  • выпуск и перевыпуск Тинькофф Платинум, независимо от причин;
  • ежемесячные выписки и сообщения об обязательных платежах.

По желанию можно подключить или отключить (зачем платить больше?):

СМС-информирование о движениях по счету 59 рублей в месяц
Страхование от невыплаты 0,89% от долга в месяц

Условия пользования

Основное назначение кредитного пластика – оплата заемными деньгами с последующим возвратом из собственных средств. Выгодно воспользоваться льготным периодом для погашения и до его окончания внести сумму полностью. Если этого не сделать, на долг будет начислен процент.

Если вы погасите с карточного счета кредиты в других банках, на переведенную сумму будет действовать льготный тариф с увеличенным сроком и пониженной ставкой.

Карточкой можно пользоваться вместо дебетовой при безналичных оплатах. Некоторые клиенты пополняют счет собственными средствами и прокачивают бонусный счет. Кредитный лимит остается нетронутым или к нему прибегают редко. При таких условиях выплачивать проценты по карте Тинькофф Платинум не приходится. Преимущество пользования в ликвидном кэшбэке и низкой стоимости обслуживания.

Кредитный лимит

Тарифом ограничен максимальный лимит до 700 тысяч рублей. Каждую заявку рассматривают индивидуально, учитывают имеющуюся информацию о клиенте.

tinkoff platinum

Сколько предоставляет банк?

Одобренная сумма напрямую зависит от вашей платежеспособности. Банк учитывает:

  • получение регулярных выплат на карточку Тинькофф (зарплата, пенсия);
  • наличие счетов и обороты по ним;
  • документы о доходах и занятости, поступившие в распоряжение банка;
  • кредитную историю.

Если вы впервые обращаетесь за кредиткой, не выплачивали раньше никакого займа, не имеете официального дохода, вероятнее всего, вам одобрят 15000 рублей. При тех же персональных данных, но с местом регистрации по одному адресу с постоянным клиентом Tinkoff ваши шансы на больший лимит возрастают.

Как повысить лимит?

Банк заинтересован в увеличении оборотов по счетам. Клиентам, не нарушающим сроки выплат, лимит повышается автоматически. Происходит это обычно через 3 месяца пользования кредиткой. Тинькофф уведомляет, что увеличение лимита по запросу не предоставляется. В условиях обслуживания банк оставляет за собой право устанавливать размер.

Беспроцентный период

При оплате покупок грейс-период составляет 25–55 дней. Для клиентов, решивших покрыть долг по другим кредитам за счет средств Tinkoff Platinum, действует рассрочка 120 дней.

Магазины-партнеры позволяют до года выплачивать покупку без переплаты. Отсутствие процентов не освобождает от выплаты основного долга.

На 55 дней

Фактический срок может быть меньше. Чтобы правильно определить свой период без процентов, необходимо знать следующие параметры:

  • расчетная дата – каждый месяц одно и то же число, оно совпадает с датой первой операции по карте, в этот день ежемесячно формируется итоговая выписка;
  • расчетный период – промежуток между двумя расчетными датами;
  • платежный период – 25 дней после формирования выписки, срок для погашения задолженности из выписки без начислений.

Первый день рассрочки совпадает с датой покупки в расчетном периоде, последний – фиксированный.

На 120 дней

Услуга называется «Перевод баланса». Ее необходимо активировать через личный кабинет. С момента подключения стартует льготный период 120 дней. Вы можете сразу без комиссии перевести деньги на погашение кредитов в других банках.

Ежемесячно в выписке будет указан минимальный платеж. Его размер соответствует согласованному в договоре, обычно до 8% от общего долга. Эту сумму нужно вносить, чтобы не образовалось просрочки. Погашение без пере платы должно пройти до истечения 120 дней. Иначе появятся начисления по ставке, согласованной в договоре. По данной опции она обычно ниже, чем по кредиту на покупки.

Как пользоваться картой без процентов?

При оплате за счет кредитных средств у вас есть 25-55 дней для погашения без уплаты процентов. Точный срок зависит от дат покупки и ежемесячной выписки. Если вы вносите всю сумму полностью до конца указанного срока, начинается новый грейс-период. Вы можете снова совершать покупки в рассрочку.

Если долг или его часть остается, вам начислят % за пользование деньгами, как по старым операциям, так и по новым.

Минимальный платеж

Общая сумма состоит из:

  • основного долга (точный размер устанавливается индивидуально при заключении договора);
  • начисленных процентов;
  • неустойки, штрафов, комиссий – при просрочках.

Если сумма долга до 600 рублей, она полностью входит в обязательный платеж.

Что будет при просрочке?

Долг начинает расти стремительно:

Неустойка при просрочке 19% годовых начисляются дополнительно к процентам по кредиту на весь долг с даты выписки, в которой образовалась просрочка.
Штраф 590 руб./мес.

Каждый раз при формировании выписки с просрочкой, со счета клиента списывается 590 рублей штраф. Если лимит исчерпан, то баланс карты уходит в минус, дополнительно списывается комиссия 390 руб. за каждую операцию.

Погашение и пополнение карты

Бесплатное пополнение:

  • через личный кабинет путем ввода реквизитов дебетовой карточки любого банка;
  • внесение наличных через банкоматы Тинькофф и его партнеров, список обширный, постоянно пополняется, точный перечень на сайте tinkoff.ru (у большинства держателей есть возможность в шаговой доступности);
  • Тинькофф не взимает комиссию за поступления через перевод из другого банка.

В качестве альтернативы перечисленным способам доступно пополнение в любом терминале с купюроприемником. Если банкомат не партнерский, с вас удержат комиссию, размер уточняйте на месте.

Можно ли снимать наличные?

Карта позволяет получать наличные. Операция влечет за собой высокие расходы поэтому не рекомендуется:

  • комиссия за снятие 290 руб. + 2,9%;
  • процент за пользование суммой начисляется с первого дня без льготной рассрочки;
  • ставка по кредиту значительно выше, чем при покупках по карте.

Кэшбэк

При оплате покупок Тинькофф Platinum начисляется бальный кэшбэк. Им можно компенсировать:

  • стоимость покупок в категориях, установленных банком;
  • чеки у партнеров;
  • банковские услуги.

Узнаем, как это работает.

Баллы «Браво»

tinkoff баллы браво

Правила начисления:

  • 1% транзакционных баллов поступают за все покупки;
  • до 30% в рамках акций партнеров – призовые, информация об условиях в личном кабинете;
  • стандартные исключения по начислению– операции, связанные с обналичкой, оплатой связи, рекламы, игорным риском, незаконной деятельностью;
  • начисление происходит с округлением в меньшую сторону до целых процентов;
  • лимит транзакционных начислений за период 6000 бонусов Браво;
  • баллы за период копятся и видны клиенту, они становятся доступны для использования после формирования выписки за период, при условии отсутствия просрочек.

Списание через интернет-банк. Для этого нужно выбрать подходящую операцию в истории и кликнуть на команду возмещения. Баллы будут списаны с округлением до целого числа в плюс, на счет поступит сумма, указанная в чеке.

Условия для компенсации:

  • 1 Браво = 1 рубль;
  • покупка должна быть совершена не ранее, чем 90 дней назад;
  • количество баллов Браво должно полностью покрывать сумму чека;
  • воспользоваться правом на компенсацию можно только при отсутствии просроченной задолженности.

Рассрочка по карте

У банка есть партнеры среди розничных и интернет-магазинов. Они предлагают оформить покупку по картам Тинькофф в рассрочку до 12 месяцев, наиболее популярная – 6-8 месяцев.

Точный перечень партнеров и сроков беспроцентной оплаты есть в личном кабинете. Список постоянно расширяется. Некоторые из них:

  • Lazurit;
  • TezTour;
  • Ситилинк;
  • Lamoda.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо предварительно ее активировать. Для этого перейдите в раздел с бонусами и рассрочками, выберите нужную акцию.

Управление картой

Наиболее подробная информация и максимальный функционал по карте доступны в личном онлайн-кабинете. Информация за расчетный период отражена в выписке. Она направляется по согласованному каналу связи, часто это электронная почта. При образовании просроченной задолженности документ приходит на бумажном носителе по почте.

Управляйте опциями карты, получайте информацию по телефону банка 78007551010 и через чат со специалистами на сайте tinkoff.ru.

Интернет-банкинг

В личном кабинете клиенту доступны:

  • платежи;
  • подключение/отключение услуг (например, СМС-оповещение);
  • безналичное пополнение;
  • история операций;
  • баланс карточного счета;
  • бонусный баланс;
  • компенсация чеков на оплату баллами Браво;
  • задолженность;
  • предложения банка и партнеров;
  • возможность анализировать расходы и доходы;
  • чат со специалистом.

Мобильное приложение

tinkoff platinum мобильный банк

Для управления с мобильного телефона скачайте мобильное приложение Тинькофф. Оно бесплатное. С телефона доступны те же сервисы, что с компьютера. Меню адаптировано к размерам и операционной системе гаджета.

Дополнительным плюсом мобильного приложения является возможность получать на телефон push-уведомления об операциях. В таком случае отпадает необходимость подключать СМС-информирование.

Оформить онлайн-заявку

На странице банка с информацией о Tinkoff Platinum расположена форма заявки. В ней нужно указать Ф.И.О., контактные, паспортные данные, адрес проживания, доставки, информацию о доходах, желаемый лимит.

Условия и требования

Заявитель должен:

  • иметь российское гражданство;
  • постоянную или временную регистрацию в РФ;
  • быть в возрасте от 18 до 70 лет.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов содержит заявление и копию паспорта. Если регистрация временная, то дополнительно свидетельство.

Желающие увеличить лимит предоставляют по возможности документы о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справки, выписки по счетам и прочее), имуществе (ПТС), загранпаспорта с визами.

Могут ли отказать?

Вероятность получить отказ существует. Случаи редкие. Причины банк не обязан сообщать. Из наиболее вероятных:

  • грамматическая ошибка при заполнении заявки;
  • негативная кредитная история;
  • банкротство заявителя;
  • Ф.И.О. совпадает с данными об участниках в запрещенной деятельности (например, терроризм).

Доставка и активация

В согласованное время карточку доставят по указанному адресу. Вам будет предложено ознакомиться с договорными документами и подписать их. Курьер сфотографирует вас, передаст карту, по вашему желанию поможет активировать.

Для самостоятельной активации воспользуйтесь личным кабинетом, ссылкой на сайте банка или телефоном.

Как закрыть карту?

Для расторжения договора на кредитку необходимо подать заявление не меньше, чем за 30 дней. Примите во внимание срок, если заходите отказаться от пластика до очередного списания комиссии за обслуживание.

Спустя месяц банк закроет счет и предоставит уведомление. Обязательно проконтролируйте выдачу и сохраните его.

При отсутствии уведомления о закрытии выясните причину. Возможно, за вами числится задолженность, ее необходимо оплатить во избежание появления просрочки.

Способы сделать это

Условия обслуживания позволяют подать заявление дистанционным способом – электронная почта, телефон, личный кабинет, чат. Удаленные каналы работают исправно, в большинстве случаев клиентов устраивает сервис. Вы можете также направить письмо по адресу, указанному в договоре.

Необходимые условия для закрытия

Вы обязаны погасить всю задолженность. Важно проконтролировать процесс. Бывают ситуации, когда клиент вносит указанную сумму, а за 30 дней появляется новая. Например, начислены проценты в расчетную дату, списана комиссия за подключенные услуги.

Что будет, если не закрыть карту?

Комиссия за годовое обслуживание будет списываться со счета. Подвох в том, что если ее не гасить, она превратится в просроченную задолженность. Будут начисляться проценты, неустойка, штрафы.

Плюсы и минусы

tinkoff platinum

Достоинства:

  • низкая комиссия за обслуживание (либо её отсутствие на тарифе 6.7);
  • всегда бесплатный перевыпуск;
  • быстрое оформление;
  • лояльное отношение к подтверждению дохода;
  • cashback за все покупки;
  • удобное пополнение;
  • беспроцентная рассрочка.

Недостатки:

  • высокий процент по кредиту;
  • дорогое обналичивание;
  • ограниченные возможности воспользоваться кэшбэком;

Заключение

Платиновые карты Тинькофф удобны для оплаты текущих расходов. Стоимость обслуживания возвращается кэшбэком при расходах от 5 тысяч в месяц.

Либо «Тинькофф Банк» может перевести держателей кредитной карты «Тинькофф Platinum» на тариф ТП 6.7, где нет платы за годовое обслуживание как основной, так и и дополнительной карточки (вместо 590+590 руб./год), об этом нужно только попросить. Но могут и отказать в смене тарифа. Заявку на смену тарифного плана можно оставить в чате в приложении или на горячей линии :

Тариф 6.7

У многих есть дебетовый пластик разных банков, позволяющий без комиссии снимать наличные, при этом совершенно непривлекательный в плане кэшбэка. Премиальная кредитка Тинькофф в таком случае выгодно дополнит портмоне, вернет процент от оплаты. Вы сможете совершать покупки, не дожидаясь зарплаты или пенсии.

Tinkoff выручит тех, кому средства нужны немедленно. Вероятность получения высока. Однако при несвоевременном погашении задолженности она будет расти как снежный ком.

Рейтинг записи
Поделись с друзьями
Полезный портал Eday.Pro