Отличная Дебетовая карта Tinkoff Black

Обзор  будет посвящён очень популярной дебетовой карте, настолько популярной, что уже, казалось бы, про неё всё по 100 раз написано и переписано. Я думаю, все уже догадались, что речь пойдёт о дебетовой карте «Тинькофф Банка» Tinkoff Black.

Карта «Тинькофф Блэк» на протяжении многих лет находится в числе лидеров среди дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток.

Вот как выглядит реклама карты «Тинькофф Блэк» на сайте:

Tinkoff black

Бесплатное обслуживание.

Обслуживание чипованной карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при выполнении хотя бы одного из условий: наличие вклада в банке от 50 000 руб. или кредита, либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. Если ни одно из условий не выполнено, то плата составит 99 руб./мес:

Бесплатный выпуск

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и получи 3 месяца бесплатного обслуживания. Готовую карточку доставят бесплатно в любое удобное место и время.

Представители банка, доставляющие карты, с недавних пор вооружены масками и антисептиками:

курьер в маске

Помимо основной карты, в «Тинькофф Банке» можно выпустить до 5 дополнительных карт, плата за выпуск и обслуживание которых не взимается. Перевыпуск основной и дополнительных карт осуществляется без комиссии независимо от причины.

Обслуживание карточки «Тинькофф Блэк» для лиц младше 18 лет и тех, кто получает пенсию на данную карточку, бесплатно без каких-либо дополнительных условий.

Процент на остаток.

На ежедневный остаток до 300 000 руб. на карте Tinkoff Black начисляется 3,5% годовых при наличии покупок по карточке минимум на 3000 руб. за расчетный период.

Список МСС-кодов исключений, которые не засчитываются для выполнения условия по обороту в 3000 руб. для выплаты процента на остаток (он заметно короче, чем список операций, за которые не начисляется кэшбэк): МСС 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538.

процент на ост

Кэшбек (Cash back) до 30%.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк в 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное, также действует программа «Тинькофф Таргет», по которой можно получить дополнительный кэшбэк до 30% за покупки в магазинах-партнерах:

кэшбек до 30

При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону (при расчете кэшбэка за покупки у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» округления нет.

На практике данное округление означает, что за покупку в обычной категории, скажем, в 99 руб. кэшбэка не будет (99*0,01=0,99 после округления в меньшую сторону получается 0 руб.). Если покупку в 99 руб. совершить в повышенной категории, то кэшбэк составит 4 руб. (99*0,05 = 4,95, после округления получаем 4 рубля).

Месячный лимит кэшбэка составляет 3000 бонусов, а По программе «Тинькофф Таргет»  6000 бонусов. , каша зачисляется реальными рублями на карту в дату выписки.

Для 5% кэшбэка по карте Tinkoff Black каждый квартал банк предлагает выбрать 3 категории из 6 предложенных. 6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 24 категории:

С апреля 2020 года «Тинькофф» предлагает выбирать по три категории для повышенного кэшбэка по карте Tinkoff Black не на квартал, как раньше, а на предстоящий месяц. При этом ставка будет варьироваться от 3 до 15%, а среди категорий будут еще и крупные бренды, вроде «Перекрестка», «Макдоналдса», «Пятерочки» и т.д.

категории кэшбека

категории кэшбека

категории кэшбека

Список исключений, за которые «Тинькофф Банк» вообще никакого кэшбэка не начислит, довольно короткий (страховок и налогов там нет, а вот коммуналка и мобильная связь есть.

Банк не начисляет Бонусы за следующие операции:
• любые операции пополнения;
• снятие денежных средств в банкоматах и в кассах кредитных организаций;
• расходные операции, приравненные к снятию наличных, список которых размещен на сайте tinkoff.ru;
• перевод денежных средств Клиента (в том числе банковские переводы, переводы по реквизитам карты другого
банка и другие типы переводов);
• оплата товаров (работ, услуг) в разделах платежей и переводов Интернет-Банка и/или Мобильного Банка,
кроме оплаты услуг в категории «Транспорт»;
• оплата товаров (работ, услуг) с использованием QR-кодов в рамках Системы быстрых платежей
и c использованием QR-кодов ПАО Сбербанк;
• платежи и переводы на электронные средства платежа;
• операции со следующими МСС: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530,
6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.
Банк не несет ответственность за некорректное предоставление информации о типе операции, предоставляемой
торгово-сервисной организацией и/или ее банком-эквайрером.

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Тинькофф Блэк» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. и выше, максимум 100 000 руб. за расчетный период. В собственных банкоматах «Тинькофф Банка» можно снять бесплатно ещё 500 000 руб./мес. (здесь комиссии не будет при сумме одного снятия меньше 3000 руб.

У «Тинькофф Банка» есть перечень операций, приравненных к снятию наличных (пополнение электронных кошельков, стягивание с карточки), которые тоже расходуют общий месячный лимит на обналичивание в 150 000 руб.

снятие наличных

Бесплатный межбанк.

С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии.По умолчанию дневной лимит на межбанк составляет 800 000 руб., но его можно увеличить на горячей линии.

Межбанк — это самый удобный способ бесплатно вывести крупные суммы из «Тинькофф Банка».

Карту удобно пополнять.

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы на сайте, в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции.

Также карточку можно бесплатно пополнить у многочисленных партнеров (салоны «МТС», «Билайн», «Мегафон», «Связной», терминалы «Элекснет», «МКБ» и т.д.). Естественно, Tinkoff Black можно пополнить и межбанком, комиссии за входящий межбанк нет.

бесплатное пополнение

Бесплатные исходящие переводы С2С.

С карты Tinkoff Black можно отправлять бесплатные переводы по номеру карты на карты других банков (на сленге это называется «толкание») через собственные сервисы в рамках лимитов (20 000 руб. за расчетный период).
Стоит отметить, что карт с бесплатными исходящими С2С-переводами очень мало, такой способностью могут похвастаться разве что карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ» и «Мультикарта» от «ВТБ».

Бесплатный донор.

С карты «Тинькофф Блэк» можно стягивать любые суммы без комиссии (комиссия за донорство для сумм до 3000 руб. была отменена). Правда, такие операции по-прежнему уменьшают общий лимит в 100 000 руб. за расчетный период на бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах.

Подключение мультивалютности.

Карточку «Тинькофф Блэк» можно сделать мультивалютной, причём на плате за обслуживание это не отразится. Для этого нужно предварительно открыть счета в интересующих валютах (доллар США, евро, фунт), сделать это можно в интернет-банке из раздела «Действия»

После этого можно менять валюту счета, привязанного к карте (через-интернет-банк и мобильное приложение)

Покупка спишется с того счета, который был привязан к карте в момент совершения покупки, независимо от того, каким будет основной счет карты на момент фактического проведения операции по счету (обычно это происходит в течение 3-5 дней после покупки).

Валютные счета в «Тинькофф Банке» бесплатны, при покупках в валюте действует такая же бонусная программа, как и по рублевой карточке (1% кэшбэка на всё и 5% в любимых категориях).
С валютных карт можно снимать доллары/евро без комиссии в сторонних банкоматах в рамках лимита в 5000 у.е. за расчетный период при сумме одного снятия больше 100 у.е., дополнительно 5000 у.е. за расчетный период можно снять в банкоматах «Тинькофф Банка».

Валютные счета можно пополнить валютой с помощью партнеров (через систему Contact, Юнистрим) на 10 000 у.е. за расчетный период, а также в собственных банкоматах.

У держателей карт Tinkoff Black появилась возможность открывать счета не только в рублях, долларах, евро и фунтах, но ещё и в 26 других валютах, обслуживание всех счетов бесплатное (доступны тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийская рупия, чешская крона, турецкая лира, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийская рупия, вьетнамский донг, японская иена, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведская крона, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейская вона, азербайджанский манат, норвежская крона.
В качестве основного счета карты Tinkoff Black можно установить любой из 30. При совпадении валюты счета с валютой покупки дополнительных конвертаций не будет.

«Тинькофф Банк» обещает, что будет стараться обеспечивать выгодный курс конвертации, который будет отличаться от курса на рынке Forex не больше чем на 0,5%

У каждого валютного счета установлены свои лимиты на обналичку, например, со счета в юанях можно без комиссии снять за расчетный период 20 000 юаней, сумма одного снятия должна быть от 400 юаней (если снимать меньше, то будет комиссия)

Стоит отметить, что кэшбэк начисляется, только если основным счетом карты являются рубли, доллары, евро или фунты.

Поэтому разумнее всего совершать покупки в «экзотических» странах с долларового счета, будет конвертация по выгодному курсу платежной системы и ещё кэшбэк 1-5% впридачу.

За покупки по счетам в экзотических валютах теперь тоже положен кэшбэк. Максимальная сумма бонусов за расчетный период для каждой валюты разная-

Выгодный курс конвертации.

Курс конвертации в «Тинькофф Банке» один из самых гуманных на рынке, в часы работы Московской Биржи (с 10.00 до 18.30) спред обычно не превышает 60 копеек:

Стоит отметить, что во время сильной волатильности курса «Тинькофф Банк» немного раздвигает спреды.

Удобные накопительные счета.

В «Тинькофф Банке» можно открыть накопительные счета, процентная ставка там сейчас такая же, как на карте — 3,14% годовых , проценты начисляются независимо от того, были покупки по карте или нет. Пополнять и снимать деньги с накопительных счетов можно в любое время без потери накопленных процентов.

Накопительный счет

Данные счета ещё называются сейф-счетами, поскольку хранить на них деньги безопаснее, чем на карте, которую могут украсть или похитить её реквизиты. Накопительные счета особенно актуальны во время заграничных поездок, основную сумму лучше хранить там, и по мере необходимости переводить деньги на карту или обратно.

Выгодные вклады.

Сейчас в банке можно открыть «СмартВклад» сроком на 12 месяцев под 5% с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней.

выгодный вклад

Вклад открывается дистанционно вместе с картой Tinkoff Black, документы на вклад и карту курьер привезет через 1-2 дня. Карточка бесплатна, пока действует вклад, но ее можно сделать бесплатной без каких-либо условий, перейдя на тариф 6.2

В банке действует специальная акция «Приведи Друга». Если открыть вклад на срок от 12 месяцев по этой ссылке, то «Тинькофф» подарит 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:

ПОЛУЧИТЬ БОНУС ОТ ТИНЬКОФФ

Сумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней.

Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года.

В условиях акции «Тинькофф» оставил за собой право потребовать от участника совершить операцию по карте в какой-либо категории для получения бонуса (этим правом «Тинькофф Банк» пользуется нечасто!

Карту можно положить на полку.

Если перестать пользоваться карточкой «Тинькофф Блэк», т.е. положить ее на полку и не выполнять условия бесплатного обслуживания, плата накапливаться не будет, при первом пополнении карточки банк спишет комиссию только за один месяц.

Секретный бесплатный тариф 6.2.

В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2, который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию)

тариф 6.2

тариф 6.2-1
Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк»!

На тарифе 6.2 обслуживание карточки Tinkoff Black бесплатно (на стандартном тарифе для этого надо выполнять некоторые условия), правда, нет процента на остаток для сумм до 100 000 руб.

Если держать на Tinkoff Black с тарифом 6.2 от 100 000 до 300 000 руб. и при этом совершать покупки минимум на 3000 руб. за расчетный период, то 6% будет начисляться на весь остаток.

А вот все остальные плюшки «Тинькофф Банка» на бесплатном тарифе 6.2 есть (бесплатный межбанк, бесплатный исходящий С2С, возможность подключения мультивалютности, кэшбэк до 5% в любимых категориях и до 30% у партнеров, обналичка без комиссии в любых банкоматах, 5 бесплатных дополнительных карт и т.д.

ДЕБЕТОВАЯ КАРТА ТИНЬКОФФ БЛЭК. НЕДОСТАТКИ

Отсутствие отделений.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение и позиционирует себя как онлайн-банк, все вопросы с клиентами решаются удаленно. Однако ни один дистанционный сервис не может работать без сбоев, и сервисы «Тинькофф Банка» тут не исключение. Очень неприятно, что на это время теряется доступ к своим средствам. В обычной кредитной организации необходимые операции можно было бы сделать в отделении банка, тут такой подстраховки нет.

Платное смс-информирование.

СМС-информирование в «Тинькофф Банке» платное, стоит 59 руб./мес.
Если данная услуга не нужна, то её можно отключить, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить.

Индивидуальное изменение лимитов со стороны банка.

Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (например, снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия)

Использование 115-фз.

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

ВЫВОД

За долгие годы существования карта Tinkoff Black завоевала множество поклонников благодаря своей универсальности, здесь есть и кэшбэк, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и бесплатный межбанк, и удобное пополнение и т.д. В общем, «Тинькофф Блэк» способна заменить собой практически все карты в кошельке. Особенно радует возможность перейти на бесплатный тариф 6.2. после получения обычной карточки.

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и получи 3 месяца бесплатного обслуживания. Готовую карточку доставят бесплатно в любое удобное место и время.

 

 

 

Рейтинг записи
Поделись с друзьями
Полезный портал Eday.Pro